Страхование промышленных рисков

Размещение рисков и урегулирование убытков в новой реальности

Правовой экспресс-аудит договоров страхования и сопровождение переразмещения рисков для промышленных и агрохолдингов, портов, элеваторов и логистических узлов.

Алексей Бородак, Иван Рыбаков

В портфеле команды

Успешное досудебное и судебное урегулирование

Крупнейшие инфраструктурные пожары

Комплексные морские споры

Убытки от воздействия БПЛА

Концепция РНПК

Рынок после Концепции РНПК

Концепция перестрахования рисков терроризма, диверсии и воздействия БПЛА перевела рынок на жёсткую унификацию. Международные стандарты размещения упираются в ограничения — и при структурировании покрытия, и при урегулировании убытков.

до 50 млрд ₽не более одного агрегатного лимита на группу или единую территорию

Три скрытые проблемы

Что меняется для промышленного холдинга

«Пропорциональный капкан»

Новые договоры на одной локации, в том числе договоры третьих лиц в одном производственно-логистическом узле, урезают лимиты всех защит. Концентрация ТМЦ в портах, на элеваторах и ж/д узлах ведёт к недострахованию.

Вырезание BI

Убытки от перерыва в производстве и потери арендных потоков полностью исключены из субсидированного перестрахования.

Штрафной тарифный пакет

Любой инцидент с БПЛА или диверсией с 2022 года переводит риск из льготного пакета №6 в базовый №2: выше тариф, франшиза и удержание страховщика.

Наш подход к размещению

Преодолеваем лимитные барьеры новой Концепции

Прямой контакт с топ-андеррайтерами и знание внутренней кухни РНПК позволяют применять лучшие рыночные практики и преодолевать лимитные барьеры новой Концепции.

Инструменты

Специальные акцепты РНПК: правильно формируем пул рисков
Защита кумулятивных локаций: комбинированные программы «по первому риску»
Компенсация BI: альтернативные ёмкости

Судебная практика

Четыре неочевидные тенденции

По практике ВС РФ, включая Постановление Пленума от 25.06.2024 № 19.

Тенденция

Квалификация атак БПЛА (ст. 964 ГК РФ)

В чём риск

Страховщики трактуют инциденты как «военные действия». Вторичный ущерб от пожара или залива, падение дрона из-за РЭБ без детонации, обломки ПВО выводят из-под покрытия

Решение

Превентивная кастомизация формулировок полиса под каждый сценарий

Тенденция

Парадокс «Невской мануфактуры» (ст. 963 ГК РФ)

В чём риск

Если менеджмент знал о предписаниях или дефектах, но не заложил бюджет на устранение, отказ в выплате законен

Решение

Аудит технической переписки до заключения договора

Тенденция

«Бумажные тигры»

В чём риск

Декларативные оговорки недействительны, но страховщики затягивают выплату запросами избыточных экспертиз

Решение

Блокируем такие требования на досудебной стадии

Тенденция

Разворот тренда по НДС (дело Антипинского НПЗ)

В чём риск

Суды исследуют право на вычет и отходят от включения НДС в выплату

Решение

Закрепляем методику расчёта ущерба в полисе

Три шага

Как мы проводим аудит

1
Шаг 1
Анализ уязвимости полисов перед новой шкалой лимитов РНПК и архитектура размещения без «пропорционального капкана»
2
Шаг 2
Проверка формулировок на риск обвинения в «умышленном бездействии»
3
Шаг 3
Финансово-правовые механизмы для компенсации выпадающих ёмкостей

Команда проекта

Кто ведёт проект

Алексей Бородак

Партнёр, лидер практики разрешения споров

Представляет клиентов в российских арбитражных судах, судах общей юрисдикции и в международных арбитражных разбирательствах. До Horizon Global почти 15 лет практиковал в московском офисе Norton Rose Fulbright, работал в международных и ведущих российских фирмах по спорам, включая фирмы Magic Circle.

Специализация — страхование и возмещение убытков: участие в 100+ страховых спорах, руководство судебной работой «Ингосстраха», многолетняя работа в Комитете по страхованию Ассоциации европейского бизнеса (АЕБ).

a.borodak@horizon-global.eu Профиль

Иван Рыбаков

Советник

Более 20 лет руководил общеправовой практикой СПАО «Ингосстрах». Сопровождал урегулирование крупнейших убытков, в том числе выплаты с лимитами свыше 10 млрд ₽.

Работал в профильных комитетах ВСС и НССО. Знает страховой рынок изнутри: как страховщик принимает решение по убытку и где проходит граница спора.

i.rybakov@horizon-global.eu Профиль

Размещение рисков и урегулирование убытков в новой реальности

Успешное досудебное и судебное урегулирование

Крупнейшие инфраструктурные пожары

Комплексные морские споры

Убытки от воздействия БПЛА

Рынок после Концепции РНПК

Что меняется для промышленного холдинга

«Пропорциональный капкан»

Вырезание BI

Штрафной тарифный пакет

Преодолеваем лимитные барьеры новой Концепции

Четыре неочевидные тенденции

Как мы проводим аудит

Кто ведёт проект

Алексей Бородак

Иван Рыбаков

Расскажите о задаче